Vivir para hoy, planificar para mañana - La guía para principiantes de la inversión personal
La guía para principiantes de la inversión personal
La pregunta candente es ¿cuánto debemos ahorrar e invertir? Una regla común de los financieramente seguros -los que tienen un nido considerable- es el 25% de los ingresos antes de impuestos durante los primeros 20 años de trabajo a tiempo completo. Después de este periodo, se puede vivir lujosamente sin ahorrar y ver cómo crecen los ahorros.
El Dr. Bradford D. Smart, un psicólogo de gestión de renombre mundial, nos pide que imaginemos a un matrimonio, ambos gerentes de una cadena de comida rápida. Supongamos que cada uno de ellos gana 50.000 dólares al año, un poco por encima de la renta media en Estados Unidos. Ahora bien, y suponiendo que cada uno de ellos ahorre 12.500 dólares al año (para un total de 25.000 dólares), llevan ahorrando así desde los 20 años. Decidieron invertir de forma conservadora, con un rendimiento del 8%.
En 20 años, con una rentabilidad del 8%, tendrán 1,1 millones de dólares. Más emocionante aún es el hecho de que ahora pueden dejar crecer este dinero sin necesidad de ahorrar más de sus sueldos. Sus ahorros se duplicarán cada 9 años, hasta totalizar 2,2 millones de dólares cuando tengan 49 años. Si no lo tocan hasta los 67, tendrán 8,8 millones de dólares.
El hecho es que la mayoría de la gente no piensa a largo plazo. Al vivir con poco dinero durante los primeros 20 años de ahorro, pueden gastar mucho mientras sus ahorros crecen y crecen. La mayoría de sus amigos que empiezan a ahorrar a los 40 años nunca los alcanzarán. Los gerentes de comida rápida no podrán llevar una vida llamativa entre los 20 y los 40 años, pero una vez que lleguen a la mediana edad tendrán la satisfacción de la libertad financiera.
La mayoría no ahorra pronto. Descubren la magia de la capitalización cuando tienen unos 45 años y se dan cuenta de que es demasiado tarde para dejar que el dinero gane dinero durante 30 o 40 años. Al darse cuenta de que nunca van a ponerse al día, aumentan su ambición y aspiran al trabajo con el salario más alto (y las horas más largas). Mientras tanto, sus amigos (con sueldos más bajos), que han estado ahorrando de forma constante, pueden relajarse en sus últimos años y ver cómo crece su dinero.
En este momento, probablemente estés pensando que todo esto está muy bien -en teoría-, pero estamos en plena caída de la economía. Sí, el mercado ha bajado, mucho (un 40% desde principios de año), pero no será así para siempre. La gente tiene que pensar a largo plazo, de 10 a 20 años en el futuro.
La gente también tiene que leer el artículo de opinión de Warren Buffet para el New York Times en el que habla de cómo está comprando personalmente acciones estadounidenses. Muchas de ellas. Una simple regla dicta la compra de Buffet: "Sé temeroso cuando otros son codiciosos, y codicioso cuando otros son temerosos". Señala, con razón, que los inversores deben desconfiar de las entidades muy apalancadas o de las empresas en posiciones competitivas débiles, pero explica que los temores sobre la prosperidad a largo plazo de las numerosas empresas sólidas del país no tienen sentido.
El gran punto a tener en cuenta aquí es pensar a largo plazo, empezar a ahorrar e invertir pronto y aprovechar las oportunidades de inversión que presenta la caída del mercado. En la actualidad, la mayoría de la gente está digiriendo su dosis diaria de pánico mediático sobre el mercado y no ve el panorama general.
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